一、免赔额是什么

　　免赔额是指，购买保险后，如果被保险人产生的损失低于免赔额，保险公司无需赔付，损失由被保险人自行承担。

二、为什么要规定免赔额？

　　规定免赔额是为了降低保险公司的运营成本。

　　例如，如果医疗险没有规定免赔额，有时候被保险人看病只花了50元、70元，却要求报销，保险公司不得不去一一核实，这样的情况多了，付出的人力成本就不可小觑。

　　因此，很多险种都会规定免赔额。一些保险产品没有免赔额，但这往往意味着更高的保费。

三、免赔额的分类

1、绝对免赔额

　　绝对免赔额是指，如果被保险人的损失低于绝对免赔额，则保险公司不予理赔;若被保险人的损失高于绝对免赔额，则保险公司赔付超出绝对免赔额的部分。

　　例如，某种医疗险的绝对免赔额是1万元，如果被保险人看病花了9999元，低于绝对免赔额，那么保险公司不予赔付;如果被保险人看病花了10万元，那么保险公司会赔付超出绝对免赔额的9万元。

2、相对免赔额

　　相对免赔额是指，如果被保险人的损失低于相对免赔额，则保险公司不予赔付;若被保险人的损失高于相对免赔额，则保险公司赔付被保险人的所有损失。

　　例如，某种意外险的相对免赔额是1万元，如果被保险人发生意外，花费的医疗费用为9999元，则保险公司不予赔付;如果被保险人的损失为10001万元，那么所有的损失都由保险公司承担。

四、哪些费用能计入免赔额？

　　免赔额常见于医疗险和意外险，以下两种费用能计入免赔额：

1、报销项目符合保险保障范围

　　例如，一些险种的保险保障范围不含门诊，那么因门诊所产生的费用，就不能计入免赔额。

2、被保险人自己支付的费用

　　只有被保险人自己支付的费用，才能被计入免赔额。例如，社保报销的部分，就不计入免赔额。

五、如何规避大额的免赔额？

　　一些险种的免赔额在10000元以上，对于普通家庭来说，这仍是不小的负担。如果希望得到更多理赔，通常有以下两种方式：

1、购买零免赔额的产品

　　对于零免赔额的产品，被保险人无论产生多少损失，保险公司都会全额赔付，但这类产品往往保费更高。

2、与其它低免赔额的产品搭配购买

　　规定免赔额，可以降低保险公司的运营成本，从而使投保人得到更实惠的保费，是双赢的选择。因此，如果预算有限，可以买一些有价格实惠、免赔额较高的险种，然后搭配购买一些低免赔额的产品。

　　例如，一些医疗险的免赔额是1万元，但有时住院，只需要花几千元，这样就无法报销。被保险人如果想转移这个风险，可以购买短期的住院医疗险，这类险种一般没有免赔额，与1万元免赔额的医疗险搭配使用，可以达到效益的最大化。