防癌保险

随着社会环境的恶化，工作压力的增大，食品安全问题突显，中国癌情告急。据世界卫生组织发布的《2016年全球癌症报告》显示，中国新增癌症病例和死亡人数均高居世界第一位，每年因癌症死亡病例为270万例，第1分钟就有6人患癌症，癌症已经成为中国人的首要死因。  

据统计，我国癌症患者年平均治疗费用高达30万元以上，对普通家庭来说是一个沉重的经济负担。因此，借助商业健康保险提前做好财务安排，对抵御家庭风险保障体系十分必要。  

生活中，没有人能活得了无遗憾，更没有谁敢保证风险会在什么时候发生。面对癌症，对个人来讲，最重要的是提前做好准备。有条件要给孩子买，孩子年龄小，保费低，保障高；父母在保障全面足额的情况下，可以考虑孩子的保单，把这份保险当成送给孩子到80岁的最具价值的礼物；有条件夫妻或父母也要买。只要有足额的健康保险保障，生活中没有过不去的坎。  

癌症并不等于死亡，抗癌的关键在于防癌于未然，关键是要做到早发现、早诊断、早治疗。即便是一旦确认为癌症，只要有足够的治疗费用，按照目前医学水平，还是能有效延续生命，所以投保一份防癌险很有必要。

近年来，随着人们的防癌抗癌知识的逐渐加强，作为健康保险的一大险种，防癌保险已成为人们投保时的一个首选险种。如今市面上那么多的防癌保险产品，哪一种才是适合自己的？又该怎么购买呢？  

防癌保险产品  

一、观察期的长短  

不同公司的防癌保险在保险责任以及观察期上大有不同，客户在选择具体险种上要多做比较，当然观察期越短越好。  

二、住院给付时间  

各险种还可能有一些特别约定，如对住院给付、外科手术给付的限制等。对于用户而言，住院给付的天数越长越好，外科手术的给付限制次数越少越好。  

三、是否有保本返还功能  

目前市场上防癌保险的保障期限分为1年期、20年期以及终身等。从长期的保障来看，投保人在选择产品时，最好投保具有保本返还功能的产品。这样，保单期满时，如果没有发生过理赔，投保人就能拿回所缴的全部保费。  

四、保障范围以及给付方式  

有的防癌保险会只承保肿瘤，而不承保原位癌。因此在选择防癌保险时，要特别留意其保障，保障越全面越好，当然相应的保费就会比较贵。

防癌险不能保证不生病，但可以防止生病之后造成经济损失，投保防癌险已经成为风行的经济防癌的重要方式。作为保险产品中的“特种兵”，防癌险有着自己独特的魅力，保险专家提醒消费者一定要提高防癌知识，周全考虑，投保时以下五个注意事项要考虑，为自己和家庭提供周全的防癌保障计划。  

1.投保要趁早，不要等待拖延  

防癌险投保一定要有长远的眼光，一定要趁着年轻、健康时投保。作为重大疾病类的保险，一是癌症发病率年轻化趋势明显，不少原本人们认为应该只在“中老年”时，才会生的大病，现在在年青人身上也发生了不少。  

2.全家都要保，不要只保一人  

防癌险与养老险、理财险都不一样，养老险、理财险只是钱多钱少的问题，只要家庭支柱有赚钱能力，养老、理财应该都不会成为问题。但癌症发病对于家庭经济的影响远远超过养老险和理财险，无论是否是家庭支柱，只要有一个患重大疾病，都可以让家庭经济蒙受巨大的损失，因病返贫、因病致贫的现象屡见不鲜。因此，如果决定购买防癌险，千万不要只保一个人，要保保全家。  

3.要保保长期，不要阶段投保  

癌症一般情况下是随着年龄的增大，发病风险不断提高，很显然防癌险应该保一辈子，不能只是阶段性的，购买防癌险一定要投保保到老。  

4.考虑要周到，不要存在偏见  

癌病发生产生的费用是方方面面的，包括治疗费用、营养费用、误工费、看护费等等。癌症治疗中有许多进口药物、非医保项目都需要患者自己承担，给许多患者家庭造成了严重的经济负担，不少家庭因病致贫。所以购买防癌险最好要考虑周全一些，万一发生不测，费用的赔付也更加人性化一点。

投保重疾险很有必要，能在风险来临时转移风险缓解经济压力，下面通过一个案例来了解一下。  

梁刚宁，四岁半， 2016年1月确诊为急性淋巴细胞白血病。梁先生夫妻俩总共筹得善款7万余元，但骨髓移植所需费用为40万至50万元，巨大的费用缺口依然是小刚宁父母的一块心病。 “这对我们来说简直是天文数字，在孩子、妻子、老人面前，我不能哭，但一个人独处时，常常忍不住落泪，我情愿所有的病痛都冲我来，只要能换来家人的安康！”，梁先生说。试想一下，如果小刚宁有防癌保险傍身的话，家庭现在就不用为医疗费担忧，小刚宁的治疗也能更顺利地进行下去。  

据最新统计报告，全国每年新增白血病患者超4万人，儿童占一半。被调查的贫困白血病儿童家庭平均负债14万余元，更有近四成患儿因为贫穷，放弃治疗机会。坚持走到今天的这些父母，不肯认输，想尽力抓住一根救命稻草。他们家徒四壁，无一例外背负着重债，看不到明天，在孤立无援和黑暗无界中，等待奇迹。  

环境污染，食品安全问题严峻，罹患重疾的人越来越多。为了不让自己的家人成为第二个小刚宁，如果经济条件允许，都应该为自己为家人投保防癌保险。

保险就是买保障，防癌保险也是如此，从保险理财的角度算一笔账，如何用最经济的方式得到最好的保障，是选择消费型还是返还型？下面来看下两者的区别之处在哪。  

1．缴费方式的差异  

返还型的产品使用均衡费率，并且在一个时间段内缴费，缴费期完后仍然有保障，而消费型的产品使用自然费率，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增长，不过消费型的产品缴费方式相对灵活。  

2．费率的差异  

返还型的产品采用均衡费率，若20年共缴费88000元，为固定缴费，考虑中国经济发展及通胀的因素，实为费率下降；消费型的重疾险用自然费率，每一个年龄一个费率，并且自然费率还可能随通胀因素而上涨，所以仍存在缴费压力增大的问题。  

3.保险期限的差异  

返还型的防癌保险带有储蓄的功能，一般保费比较高，保险期限比较长。如果已经超过35岁甚至年纪更大，经济条件不错又比较注重储蓄功能，可以考虑投保返还型的。  

消费型的保障期限较短，不过保费低，保障功能强。如果比较年轻，或是保费预算有限，最看重保险的保障功能，那么不妨直接购买纯消费型的防癌险产品，可以用最小的支出换取基本的保障。  

希望以上整理出来的对防癌保险的相关介绍对现在正准备购买防癌险的消费者能有所帮助。