孩子险种

给孩子买保险的意义在于为他们规避生活中可能遭遇的意外风险、健康风险，以及沉重的教育负担。当孩子发生突发性的意外事故灾难时，无论是意外身故还是伤残，对于每个家庭尤其是独生子女家庭来说，都是无法接受的打击和难以弥补的伤痛。为孩子购买保险，虽然无法避免意外事故的发生，但是却能在意外事故发生时，有效地转移风险，从而保障家庭生活安定。

而且近几年，儿童癌症患者越来越多。据调查显示，7岁以上儿童死亡原因恶性肿瘤已经排到了第一位。其中，又以白血病为最多，要占恶性肿瘤死亡率的30%到40%。虽然随着医疗科技的不断发展，白血病的5年生存率已经高达74.4%，这让患病孩子的家长看到了希望。但是白血病是一种需要长期治疗的疾病，治疗期长达2到3年，治疗费用也高达几十万元，沉重的经济负担又让许多家长的希望再次破灭。据了解，因经济原因而放弃对孩子的治疗，这种情况占20%左右。

而为了解除经济压力，防患于未然，许多孩子父母便选择通过为孩子购买保险的方式来规避风险。因此孩子保险是很有必要购买的，而且越早买越划算，不仅保费便宜，一般很少会拒保，还可以建立良好的家庭风险管理，也同时给孩子提前准备好适当的教育基金与创业基金。

目前市面上的孩子险种大致分为社会保险与商业保险两类。

一、少儿医疗保险

少儿医疗保险，是针对未成年少儿所患有保险保障内的一些疾病，而产生出来的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。与商业保险是不同，它属于人们常说的社保体系，是我国医疗制度的一部分。

二、商业保险

目前市面上孩子保险基本上可以分为三类：意外保险、健康保险、教育金保险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。

1、意外保险

孩子意外保险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗费用等经济损失，以及意外事故致残、致死的人身保障。该类保险可以积极防范孩子成长过程中由于突发性的意外事故而产生的风险。

2、健康保险

健康保险也称为健康医疗保险，当被保儿童因疾病或意外事故造成伤害时，保险公司就对所产生的费用或损失进行补偿。此险种特点保费便宜，保障高，适合体质较弱的孩子购买，且投保年龄越小保费越便宜。

3、教育金保险

教育金保险也称为子女教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。

无论是社会保险还是商业保险，给孩子购买保险一定要选择合适的产品购买，只有适合的才是最好的。而要想购买适合保险产品，家长应该根据其需求、家庭经济状况等因素考虑。

建议首先选择意外保险。因为孩子年龄小好奇心强，又活泼好动，而且自我保护意识比较差，在社会中属于弱势群体，因此发生意外事故的可能性也就相对较大。这类保险可以有效规避孩子成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。

其次考虑健康保险。健康保险可防范孩子成长过程中由于疾病而产生的医疗费用所造成的风险，防止孩子在患有疾病后不会因为经济上的原因而无法获得优质、快速的医疗服务。目前，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童住院医疗；一种是儿童重大疾病，家长需要根据孩子的需求来进行选择。

最后再来关注教育金保险。孩子的教育是一件大事，是家长的重要责任和义务。但是孩子教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，家长们需要尽早为孩子准备。这就要求家长为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需资金的教育金保险就是最好的选择。

因此，孩子险种没有哪种好一说，建议家长根据意外险、健康险、教育险的顺序来为孩子购买保险。

除了要给孩子选择合适的险种以外，在购买孩子保险时还要注意相关原则。

一、量入为出

为小孩买保险，应遵循“量入为出”的原则，综合考虑家庭的经济能力，根据孩子的实际情况，分清主次缓急，除了考虑实用性，购买性价比高的产品。一般来说，保额越高，保费越贵，因此如果家庭经济能力很有限，就先购买基本的意外及健康医疗保险，并且选择相对较低的保额。

二、选择合适的保险公司

保险属于中长期投资，最大的作用是万一不幸降临，能对家庭经济压力进行有效的缓解，因此，保险公司的实力，尤其是赔付能力，也是买小孩保险要考虑的要素之一。

三、保险期限不宜太长

给孩子购买保险的保障期应该选择集中在孩子未成年之前，以便当孩子长大成人之后，可以自己选择合适的险种作为自身的保障。

四、保额不要超限

以死亡为赔偿条件的儿童保险，如定期寿险、意外险等，10岁以下的儿童累计保额不应超过20万元，10以上未满18周岁的，累计保额不应超过50万元，超过的部分将被视作无效。保额上限是保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子购买保险之前要先弄清楚孩子已经有了哪些保障。

五、不要忘记购买豁免附加险

家长在购买了带有豁免条款的孩子保险后，在保险合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，保险公司将豁免剩余所需缴纳的保费，而孩子依然享有保险保障，能够有效解决家长的后顾之忧。

据了解，不同种类的孩子保险在保费上差异很大，一般来说，意外险的价格较为便宜，通常几十元即可投保一年。而在健康保险中，普通医疗保险的价格与意外险差不多，每年保费也只需要几十元到几百元。重疾险的价格则相对较高，尤其是储蓄型重疾险，缴费期限往往长达十几年或者几十年，而每年的保费要上千元。与重疾险一样，教育金保险同样属于储蓄型产品，缴费期限有5年、10年、20年不等，每年保费也要上千元。不过除了险种造成保费的差异以外，保障范围、保障期限、保障金额等都会影响保费的高低。因此，每种孩子保险的具体价格是不确定的。

如果想要了解各孩子险种的具体价格，建议家长们可以去保险公司的官方网站进行测算。以招商信诺的守护未来教育金保险为例，家长只需登入保险公司的官方网站，进入产品页面即可看见测算框，家长只需填写宝宝的年龄、性别，个人的电话、姓名，以及教育金保额、重大疾病保额、交费方式、交费年限、所在省份，即可立即测算出保费，十分的方便快捷，也能更好的帮助家长选择性价比高的产品购买。