通过保险理财的投保人需要遵循一些原则,才能买到适合的自己的理财保险。
1. 根据需求购买。市面上常见的理财保险种类十分丰富,而且还有新的品种和产品在不断更新。不同的理财保险提供的保障也不同,没有谁可以一次性投保所有的理财保险。购买的理财保险越多,花费的保费就越多,需要承担的风险也就越高,因此,投保人一定要根据需求购买理财保险,避免保险过度。
2. 转嫁风险。保险的最大作用就是转嫁风险,通过保险理财,一方面可以获得保险保障,转嫁风险事故;另一方面可以获得额外的收益,但收益具有一定的风险性。但是,理财保险本质上仍然是保险产品,最主要的功能还是提供保险保障,因此,投保人要基于转嫁风险的目的去选择保险,在此基础上进行险种组合。
3. 适度购买。购买理财保险是一种经济行为,能够获得理财收益,但也要付出代价。投保人在购买理财保险的时候,一定要适度购买,量力而行,对保险做出恰当的安排。
很多投资倾向保守,但又不想让手中资金空闲的人,会选择通过理财保险进行投资。那么除此之外,理财保险还有这些作用:
1. 提供保障。理财保险虽然带有理财二字,但核心服务仍然是保险保障。每个人生活在世界上,都会受到意外或者疾病等风险的威胁,理财保险可以为被保险人转嫁掉这些风险。
2. 资金保值。在社会快速发展的当下,通货膨胀也非常严重,甚至银行利率还低于通胀率。通过理财保险,我们不仅可以抵御通货膨胀,让资金保值,还可以让资金增值。
3. 合理避税。《个人所得税法》中规定,个人取得的保险金免征个人所得税。因此理财保险产品的收益也不需要缴纳税款,投保人可以通过理财保险合理避税。